Darlehen onlineshop

Sie planen die Gründung eines Onlineshops oder wollen in Ihren bestehenden Onlineshop investieren?  Dann wissen Sie bestimmt selbst sehr gut, dass dies meist mit großen Investitionen, nicht nur für die Programmierung der Webseite, verbunden ist. Denn gerade der technische Auf- und Ausbau von Webshops ist sehr kostspielig und kann Summen im fünf- oder sechsstelligen Eurobereich einer nach sich ziehen. Warum also nicht in diesem Moment auf geeignete staatliche Fördermittel und Darlehen für Existenzgründer für den eigenen Onlineshop zurückgreifen?

Eine Finanzierung zur Existenzgründung z.B. mit einer KFW Förderung ist gar nicht so ungewöhnlich. Doch gerade die Welt der staatlichen Fördermittel ist für viele ein kompliziertes und unbeliebtes Thema, in das sie sich nur schwer hineindenken können und wollen, nicht nur für Existenzgründer. Deshalb möchten wir gerne etwas Licht in den Fördermittel-Dschungel für Sie bringen und haben im Folgenden 10 wichtige Fragen und Antworten aus unserem Beratungsalltag für Sie zusammengestellt:

1. Gibt es Besonderheiten bei der Förderung von Onlineshops bzw. Unterschiede zur Förderung von Unternehmen?

Generell wird die Gründung eines Onlineshops genauso angesehen wie z.B.  die Gründung eines stationären Unternehmens und ist daher erst einmal in gleicher Weise förderfähig.

2. Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um gefördert zu werden?

Das von Ihnen geplante Online-Geschäftsmodell muss tragfähig sein - ganz egal, ob es um die Neugründung eines Onlineshops oder um die Ausweitung eines vorhandenen Shops geht. Diese Tragfähigkeit muss in einem umfassenden und verständlichen Businessplan dargelegt werden. In einer Liquiditäts- und Rentabilitätsvorschau  muss aus dem Businessplan für Ihren Onlineshop hervorgehen,

  • ob die Geschäftsidee Erfolgsaussichten hat und
  • in welchem Zeitraum der geplante Onlineshop Aussicht auf welchen Gewinn verspricht.

3. Welche staatlichen Fördermittel gibt es für Onlineshops?

Die Fördermittel für einen Onlineshop unterscheiden sich gar nicht so sehr von den Fördermitteln für andere Gründungen. Es handelt sich hierbei in der Regel um zurückzahlbare Kredite mit besonders günstigen Zinssätzen und Rückzahlungsmodalitäten.
Da gibt es z. B. das „ERP-Gründerkredit Startgeld“ der KFW: Bei diesem Kredit ist es möglich, bis zu 30 Prozent der Darlehenssumme für laufende betriebliche Kosten zu nutzen. Die anderen 70 Prozent des Kredits müssen dann für Investitionen also z. B. für die Weiterentwicklung der Shop-Infrastruktur investiert werden.
Aber nicht nur die KFW sondern auch die NRW Bank hat günstige Kredite für Gründungen im Angebot, z. B. den NRW Bank Gründungskredit.

4. Wann kann ich die Fördermittel beantragen?

Die Fördermittel müssen nicht unbedingt vor der Gründung des Onlineshops beantragt werden. Es ist durchaus möglich, erst einmal einige Monate zu testen, ob die Geschäftsidee tragfähig ist und erst dann den Bedarf der Investitionssumme auszuloten.

5. Sind die Förderprogramme nur für Existenzgründer oder auch für bereits bestehende Unternehmen?

Ja, mit den Fördermitteln werden sowohl Onlineshop-Neugründungen unterstützt als auch  e-Commerce-Projekte, die bereits am Markt aktiv sind. Falls Sie für Ihr Unternehmen/den Onlineshop einen Wachstumskredit nutzen wollen, sollten Sie möglichst schon 2 Jahre am Markt aktiv sein. Grundsätzlich kann man sagen, dass es eigentlich egal ist, in welcher Phase Sie sich gerade befinden: Es gibt immer ein passendes Fördermittelprodukt.

6. An wen wende ich mich am besten bei Bedarf?

Wir empfehlen Interessenten, sich zunächst bei der Hausbank über die Fördermittel-Optionen zu informieren oder bei einem neutralen Partner wie der 1a-STARTUP Unternehmensberatung. Beide können erläutern, welches Kreditangebot das geeignete für Ihr Geschäftsmodell ist. Nach einer ausführlichen Prüfung würde die Hausbank dann Ihren Antrag zur finalen Kreditentscheidung an den Kreditgeber, z. B. die KFW Bankengruppe oder andere Förderprogramme weiterleiten.

7. Welche Vorbereitungen sollte ich unternehmen, bevor ich mit der Bank Kontakt aufnehme?

Wie bereits erwähnt ist der Businessplan das A und O für die Beantragung der Fördermittel und der Finanzierung, nicht nur bei einer Existenzgründung. Dieser sollte gewissenhaft und sorgfältig ausgearbeitet werden und eine solide Liquiditäts- und Rentabilitätsvorschau für die nächsten drei Jahre enthalten.
Eine gute Vorbereitung ist wichtig, damit Sie die Bank von der Glaubhaftigkeit und Ernsthaftigkeit Ihres Projektes von Anfang an überzeugen können. Planen Sie außerdem von der Beantragung bis zur Auszahlung auf Ihr Konto ausreichend Zeit ein! Der gesamte Ablauf der Fördermittel Beantragung kann einige Wochen in Anspruch nehmen.

8. Welche möglichen Fördermittelsummen gibt es eigentlich?

Das hängt natürlich sehr von dem Kredit und der Verwendung ab, den/die Sie nutzen wollen/können. Aber es sind durchaus Kreditsummen möglich in einem Rahmen bis zu 100.000 € und darüber hinaus. Häufig sind diese Fördermittel  mit einem attraktiven Festzins versehen. Aktuell liegt der Effektivzins z. B. bei 2,7 Prozent bei einer Laufzeit von zehn Jahren.

9. Welche Erfolgsaussichten habe ich bei der Nutzung von Fördergeldern?

Natürlich ist jede Existenzgründung anders und kann nicht direkt miteinander verglichen werden. Aber generell können wir erfreulicherweise beobachten, dass die Geschäftsmodelle, die Fördergelder beantragen, durch die besonders gute Vorbereitung im Businessplan und zusätzlichen Prüfung bei der Haus- und Förderbank erfolgreich am Markt agieren.
Wichtig und ein ganz entscheidendes Kriterium ist in jedem Fall, dass in der Regel nur die e-Commerce-Projekte Fördermittel erhalten, die auch einen Businessplan mit nachvollziehbaren Erfolgsaussichten eingereicht haben. So ist die Nutzung von Fördermitteln immer noch eine wichtige Alternative zu handelsüblichen Krediten und sollte auf jeden Fall als Alternative in Betracht gezogen werden.

10. Und welchen Tipp können Sie allen Interessenten abschließend noch für die Beratung mit auf den Weg geben?

Lassen Sie sich von  Anfang an gut beraten – die Begleitung der Finanzierung wird auch von verschiedenen Förderprogrammen mit einem Zuschuss zur Beratung unterstützt. Konkret schauen wir uns z. B. bei 1a-STARTUP das Vorhaben im Detail an bzw. prüfen anhand verschiedener Parameter, ob eine Förderung Aussicht auf Erfolg hat. Es lohnt sich also in jedem Fall zunächst prüfen zu lassen, ob auch Sie eine Beratungsförderung nutzen können.